Si vous avez suivi les gros titres, vous savez que les services de robo-advice évoluent rapidement. Nous voyons davantage de capacités pour les institutions et les conseillers, notamment la possibilité d’intégrer plusieurs dépositaires et de générer des résumés de pratiques inter-clients. Il est même question d’une expansion au-delà des fonds négociés en bourse (FNB).
Dans mon dernier billet, j’ai parlé des capacités actuelles du robo-advice. Aujourd’hui, nous regardons plus loin sur la route pour voir comment les technologies émergentes comme l’informatique cognitive alimenteront des avancées majeures à l’avenir.
Les quatre domaines du cycle de vie client-conseiller
Comprendre les besoins des clients : Nous nous attendons à voir de gros gains dans la façon dont la technologie comprend les besoins et les préférences des clients, y compris la capacité de tenir compte de plusieurs objectifs d’investissement (par exemple, l’épargne collégiale, l’achat d’une maison, les soins de santé, la retraite). Cela se traduira par des améliorations significatives de sa possibilité à proposer des solutions de gestion de patrimoine qui ont du sens.
Proposer des solutions : Comme je l’ai mentionné la dernière fois, c’est un domaine à surveiller. Le robo-advice fait d’énormes bonds en avant dans la façon dont il alloue les actifs, sélectionne les titres et génère des propositions pour les clients individuels. D’ici peu, il sera en mesure d’intégrer des titres individuels et des portefeuilles d’obligations à échelle, et de prendre en compte les avoirs à faible base fiscale et les positions illiquides.
Mise en œuvre des solutions : Les services de robo-advice d’aujourd’hui font un bon travail d’ouverture de comptes. Attendez-vous à voir ce même niveau de capacité appliqué au transfert d’actifs à l’avenir.
Surveiller les résultats et ajuster les stratégies : Nous continuerons à voir des améliorations dans la manière dont les services de robo-advice traitent les examens de performance réguliers et fournissent des métriques de tableau de bord, mais la grande histoire ici est dans le domaine des mises à jour et de la recherche sur le marché.
Les services de robo-advice de demain seront capables d’interagir avec les clients en plusieurs étapes, en adaptant les questions en fonction des réponses précédentes. Ils seront plus sophistiqués et les solutions qu’ils proposeront seront plus complexes.
Certes, certains aspects de l’expérience du robo-advice, le coût moindre, la confidentialité offerte par une solution numérique, le sentiment d’implication dans le processus, sont attrayants pour de nombreux investisseurs. Mais on ne peut jamais sous-estimer l’importance de la connexion personnelle, en particulier lorsque la richesse et les besoins d’un investisseur augmentent. C’est pour cette raison que je ne vois pas les conseillers traditionnels disparaître de sitôt.
Au contraire, le défi pour les sociétés de gestion de patrimoine consiste à créer une expérience de conseiller unifiée qui intègre de manière transparente le meilleur des conseillers humains et de leurs homologues robo-advices.
