Les fonds de retraite à date cible sont simples, automatisés, faciles. Le problème ? Ce qui est simple n’est pas forcément optimal.
L’expert en investissement Paul Merriman nous rejoint pour discuter du portefeuille à deux fonds, un mélange d’un fonds à date cible et d’un fonds de valeur à petite capitalisation. Il décrit pourquoi cela pourrait être le portefeuille ultime pour les investisseurs buy-and-hold qui veulent stimuler leurs rendements, sans complexité ou risque excessif. Voici l’idée derrière un portefeuille à deux fonds :
Votre âge x 1,5 = le pourcentage de votre portefeuille dans un fonds à date cible. Investissez le reste dans un fonds de valeur à petite capitalisation.
Selon Merriman, cette stratégie simple pourrait améliorer considérablement les rendements globaux à long terme, sans créer trop de volatilité ou de complexité. Pourquoi ? L’expert propose quelques raisons :
Les fonds à date cible exposent sans doute les jeunes investisseurs (la foule des moins de 40 ans) à une allocation obligatoire trop élevée. Les fonds à date cible détiennent sans doute trop d’exposition aux actions mixtes à grande capitalisation et pas assez d’exposition aux actions de valeur à petite capitalisation. La mise en place d’un seul fonds supplémentaire pourrait améliorer les rendements sans créer un cauchemar d’allocation d’actifs ou de rééquilibrage.
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