Presque toutes les personnes qui n’ont plus de dettes ou qui sont financièrement indépendantes vous diront que l’une des clés de leur réussite a été de vivre en dessous de leurs moyens. En d’autres termes, elles ont pris l’habitude de dépenser moins que ce qu’elles gagnent.
Dans le monde d’aujourd’hui où l’on vit de salaire en salaire, dépenser moins que ce que l’on gagne n’est pas très courant. Alors comment fait-on ? Comment apprendre à vivre en dessous de ses moyens et commencer à s’assurer une stabilité financière ?
Voici un plan qui peut vous aider à commencer à vivre en dessous de vos moyens et à vous assurer une sécurité financière.
Comment vivre en dessous de ses moyens
Souvent, les gens vivent au-dessus de leurs moyens parce qu’ils n’ont pas d’objectifs financiers ou de vie bien définis. Il est difficile de se motiver à mieux gérer son argent quand on n’a pas de raison solide de le faire. Sans objectifs, l’état d’esprit “vous ne vivez qu’une fois” prend le dessus, et les décisions financières sont souvent prises en fonction de ce qui vous semble bon sur le moment.
C’est pourquoi nous recommandons que votre première étape pour apprendre à vivre en dessous de vos moyens soit de déterminer votre ” pourquoi “.
Pourquoi voulez-vous être libéré de vos dettes ?
Pourquoi voulez-vous vous constituer un patrimoine ? .
Quelles sont les raisons pour lesquelles vous voulez mieux gérer votre argent?
Veillez à ce que vos “pourquoi” soient spécifiques et mettez-les par écrit. Voulez-vous passer plus de temps avec votre famille ? En avez-vous assez d’être stressé par l’argent en permanence ?
Faites une liste de ce qui vous motive à vivre en dessous de vos moyens.
1. Déterminez où vous en êtes
La prochaine clé pour apprendre à développer une habitude de dépenser moins que ce que vous gagnez afin de pouvoir commencer à construire de la richesse est d’évaluer votre situation financière actuelle.
Commencez par dresser une liste de toutes les dépenses mensuelles.
Une fois que vous avez fait une liste de ce que sont vos dépenses mensuelles (si vous n’êtes pas sûr, faites une estimation), vous pouvez passer à la deuxième partie de l’apprentissage qui consiste à faire une liste de vos dettes. Lorsque vous ferez la liste de vos dettes, vous voudrez inclure trois éléments d’information clés:
- Paiement mensuel
- Taux d’intérêt
- Solde restant dû.
En ayant une image claire et nette de votre situation d’endettement, vous pouvez commencer à formuler un plan qui assurera le paiement de toutes les factures tout en vous permettant de vivre en dessous de vos moyens.
2. Suivez vos dépenses pendant 30 jours
Pendant 30 jours seulement, utilisez une feuille de calcul Excel pour suivre chaque dépense. Enregistrez vos dépenses sur une base quotidienne afin de ne pas prendre du retard et d’oublier certaines dépenses ou de laisser la tâche en suspens jusqu’à ce qu’elle devienne accablante.
A la fin des 30 jours, vous aurez une image beaucoup plus claire de ce que vous dépensez pour l’épicerie, les divertissements et autres choses non nécessaires.
4. Créer un budget réaliste
Maintenant que vous avez suivi vos dépenses pendant un mois, vous pouvez créer un budget réaliste et réalisable. En utilisant les ressources ci-dessus, créez un budget qui vous permettra de dépenser raisonnablement tout en gardant le contrôle de votre argent. Fixez des montants de dépenses mensuelles pour les dépenses fluides comme l’épicerie, les repas au restaurant, les vêtements, l’essence et l’entretien automobile, etc.
Utilisez une colonne “budgétisée” et une colonne “réelle”, ainsi qu’une colonne “différence” afin de pouvoir comparer à la fin du mois vos dépenses prévues par rapport à vos dépenses réelles. Pour vous aider à fixer les montants des dépenses, consultez cet article sur les pourcentages de budget recommandés.
Après avoir utilisé votre budget pendant un mois et déterminé le montant de vos dépenses réelles, vous constaterez probablement l’une des deux situations suivantes.
5. Réduisez vos dépenses sans changer votre style de vie
Si c’est le cas, alors c’est génial ! Vous pouvez maintenant déterminer dans quels domaines vous allez réduire vos dépenses pour commencer à économiser de l’argent chaque mois et vivre en dessous de vos moyens.
Certaines idées pour savoir où vous pouvez réduire vos dépenses comprennent :
- Forfaits de câble
- Plans de téléphone
- Épicerie
- Frais de divertissement
- Adhésion à une salle de sport
- Vêtements
- Manger au restaurant.
Ceci vous permettra non seulement d’économiser de l’argent mais aussi du temps.
Envisagez de magasiner pour des services comme l’assurance automobile.
Après avoir réduit vos dépenses de manière à vivre en dessous de vos moyens, faites un plan pour mettre l’argent supplémentaire que vous avez trouvé sur la dette, ou dans un compte d’épargne, un certificat de dépôt ou un autre véhicule d’épargne. Désignez une partie de votre epargne salariale pour créer de la richesse en investissant si vous le souhaitez.
6. Peaufinez votre budget
Certaines personnes vivent au-dessus de leurs moyens parce qu’elles ne sont tout simplement pas conscientes de ce sur quoi elles gaspillent leur argent. D’autres vivent au-dessus de leurs moyens parce que leur situation financière est beaucoup trop serrée en raison du remboursement de leurs dettes et d’autres obligations. C’était notre cas pendant un long moment.
Nos obligations mensuelles totalisaient plus que notre revenu, il n’était donc pas étonnant que notre dette de carte de crédit – voir e carte bleue – augmente et que nous vivions au-dessus de nos moyens. Mais nous ne nous en sommes pas rendu compte et n’avons pas été en mesure de corriger le problème jusqu’à ce que nous commencions à établir un budget et à suivre nos dépenses afin de savoir combien d’argent il nous fallait pour payer les factures chaque mois.
FAQ (Foire Aux Questions) Votre Guide Pratique pour une Gestion Financière Équilibrée
1. Comment puis-je déterminer mes objectifs financiers et de vie pour vivre en dessous de mes moyens ? Prenez le temps de réfléchir à ce que vous souhaitez accomplir financièrement et dans votre vie en général. Qu’est-ce qui vous motive à vivre en dessous de vos moyens ? Quels sont vos objectifs à court et à long terme ? Écrivez-les et assurez-vous qu’ils soient spécifiques et significatifs pour vous.
2. Quels sont les avantages de vivre en dessous de ses moyens ? Vivre en dessous de ses moyens offre de nombreux avantages, tels que la réduction du stress financier, la capacité à épargner et à investir pour l’avenir, et la liberté de choix en matière de carrière et de style de vie.
3. Comment puis-je évaluer ma situation financière actuelle pour commencer à vivre en dessous de mes moyens ? Commencez par dresser une liste de toutes vos dépenses mensuelles et de vos dettes. Cela vous donnera une image claire de votre situation financière actuelle et vous aidera à formuler un plan pour vivre en dessous de vos moyens.
4. Pourquoi est-il important de suivre mes dépenses pendant 30 jours ? Suivre vos dépenses pendant 30 jours vous permettra d’avoir une vision précise de vos habitudes de dépenses et des domaines où vous pouvez réduire vos coûts. C’est le premier pas vers une gestion financière plus efficace.
5. Comment puis-je créer un budget réaliste et réalisable ? Utilisez les données recueillies pendant vos 30 jours de suivi des dépenses pour établir un budget réaliste. Fixez des limites pour chaque catégorie de dépenses et assurez-vous que vos objectifs financiers sont alignés avec votre budget.
6. Quels sont certains domaines spécifiques où je peux réduire mes dépenses sans changer mon style de vie ? Vous pouvez réduire vos dépenses dans des domaines tels que les abonnements superflus, les frais de divertissement, les dépenses alimentaires et les dépenses liées à la voiture. Recherchez des alternatives moins coûteuses sans sacrifier la qualité de vie.
7. Comment puis-je identifier les gaspillages d’argent dans mon budget ? Examinez attentivement chaque catégorie de dépenses pour repérer les habitudes de dépenses inutiles ou excessives. Soyez conscient des petits achats qui peuvent s’accumuler avec le temps.
8. Quelles sont certaines stratégies pour économiser de l’argent supplémentaire et vivre en dessous de mes moyens ? Explorez des options telles que la négociation de factures, l’achat en vrac, l’utilisation de coupons et la comparaison des prix avant d’effectuer des achats. Priorisez vos besoins par rapport à vos désirs pour optimiser votre budget.
9. Comment puis-je ajuster mon budget au fil du temps pour continuer à vivre en dessous de mes moyens ? Réévaluez régulièrement votre budget pour vous assurer qu’il reste réaliste et adapté à votre situation financière en évolution. Faites des ajustements si nécessaire pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
10. Quels sont les défis courants auxquels je pourrais être confronté en vivant en dessous de mes moyens, et comment puis-je les surmonter ? Certains défis courants incluent la pression sociale pour dépenser davantage, les imprévus financiers et la tentation de revenir à des habitudes de dépenses excessives. Pour les surmonter, restez concentré sur vos objectifs financiers, établissez un fonds d’urgence et entourez-vous de personnes qui soutiennent vos choix financiers responsables.
